Educação Financeira: A chave para um futuro igualitário

77,8% das famílias brasileiras estão endividadas no país. Um número alarmante que reflete a falta de educação financeira na população. Desse total, 86,8% têm dívidas no cartão de crédito e 9% com crédito pessoal. Dados como esses da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) de 2023, apontam diversas causas para o endividamento, como o desemprego, a queda na renda familiar e eventos inesperados como doenças e acidentes.

Existe também uma grande oferta de crédito disponível no mercado que é um problema que se agrava e um aspecto muitas vezes negligenciado na sociedade: a falta de educação financeira.  As famílias lidam com o desconhecimento sobre como administrar o dinheiro e a dificuldade em planejar orçamentos e controlar gastos. 

Razões como essas trazem foco à importância da educação financeira a partir da educação básica e de forma igualitária para todos e todas. 

A importância da Educação Financeira na Educação Básica

A educação financeira é fundamental para diversos aspectos da vida, desde a conquista de objetivos pessoais até a construção de reservas financeiras para emergências ou complementos à aposentadoria. Porém, é importante ressaltar que a educação financeira é um processo contínuo que deve ser iniciado desde cedo. 

Então por que não começar pela Educação Básica? Esse período desempenha um papel insubstituível na formação dos indivíduos, capacitando-os a tomar decisões conscientes e contribuindo para o bem-estar econômico e social da sociedade na totalidade. 

Um estudo da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) mostrou que os países com programas de educação financeira bem estruturados tendem a ter uma população mais financeiramente saudável, com menor endividamento e maior capacidade de poupança. O estudo partiu do resultado do PISA, o programa da OCDE para Avaliação de Estudantes Internacionais. O PISA mede a capacidade dos jovens de 15 anos de usar os seus conhecimentos e competências em Leitura, Matemática e Ciências para enfrentar desafios cotidianos.

A OCDE define a Educação Financeira como: “o conhecimento e o entendimento de conceitos financeiros e riscos, e as habilidades, motivação e confiança para aplicar esse conhecimento” e, nesse sentido, os conteúdos avaliados pelo PISA foram dinheiro e transações financeiras, planejamento e manejo das finanças, risco e recompensa e aplicação e entendimento de conceitos.

O resultado da pesquisa entre os estudantes brasileiros mostrou que 70% deles têm desempenho abaixo do esperado, ou seja, não conseguem usar os conceitos matemáticos para resolver problemas cotidianos.

Semana Nacional de Educação Financeira 

A conhecida Semana ENEF completa uma década em 2024, e é um importante movimento em prol da promoção da educação financeira no Brasil. Idealizada pelo Fórum Brasileiro de Educação Financeira (FBEF), a semana se tornou um movimento nacional que reúne esforços de entidades públicas, privadas e do terceiro setor para conscientizar a população sobre a importância de se gerenciar as finanças de forma responsável, com foco na construção de um futuro financeiro sólido e sustentável.

A iniciativa, ao longo dos anos, já mobilizou milhões de pessoas em todo o país, através de palestras, workshops, oficinas práticas e eventos online com especialistas abordando temas como gestão financeira pessoal, planejamento financeiro, orçamento doméstico, consumo consciente, investimentos, crédito responsável e aposentadoria.

A 11ª edição da Semana ENEF foi realizada de 13 a 19 de maio de 2024, teve como tema central a Proteção Financeira, com foco em formas de prevenção contra golpes e fraudes financeiras. Além disso, a Semana também homenageou a Solidariedade aos Irmãos do Rio Grande do Sul, após as fortes chuvas que atingiram o estado.

Ações como estas são fundamentais para a democratização do conhecimento financeiro no Brasil, contribuindo para a construção de uma sociedade mais consciente e preparada para lidar com os desafios e oportunidades do mundo financeiro. Através da disseminação de informações de qualidade e da promoção de práticas financeiras responsáveis, a Semana ENEF auxilia na construção de um futuro mais próspero e inclusivo para todos os brasileiros.

Benefícios indispensáveis para os estudantes 

A educação financeira traz uma série de benefícios significativos para os estudantes, preparando-os para lidar com questões financeiras ao longo de suas vidas, desenvolvendo hábitos saudáveis não somente para suas finanças, mas para seu bem-estar na totalidade. Conheça alguns dos principais benefícios:

• Capacidade de tomar decisões financeiras conscientes: a educação financeira ajuda os estudantes a desenvolver habilidades para tomar decisões e gerenciar seu dinheiro de forma eficaz;
• Prevenção do endividamento: ao aprender sobre orçamento, poupança e investimento, os estudantes são capacitados a evitar o endividamento excessivo e a lidar com dívidas de forma responsável;
• Desenvolvimento de hábitos financeiros saudáveis: como poupar regularmente, evitar gastos impulsivos e planejar para o futuro;
• Preparação para o mercado de trabalho: com conhecimentos em finanças pessoais e gestão do dinheiro, os estudantes estão mais bem preparados para lidar com questões financeiras no mercado de trabalho, como salários, benefícios e planejamento de carreira;
• Empoderamento: os estudantes se sentem mais confiantes e capacitados para enfrentar desafios financeiros, investir em seu futuro e alcançar seus objetivos financeiros;
• Redução de estresse: com habilidades em educação financeira, os estudantes podem reduzir o estresse relacionado a questões financeiras, melhorando sua qualidade de vida e bem-estar emocional;
• Inclusão social e econômica: ao promover a inclusão financeira desde cedo, as escolas contribuem para reduzir as desigualdades, permitindo que todos os estudantes tenham acesso a oportunidades financeiras.

Os benefícios são inúmeros, mas as dificuldades na hora de colocar em prática em sala de aula também são e merecem destaque nos debates sobre a Educação Básica. 

Queremos saber sua opinião: você acha que seria interessante um Itinerário Formativo específico para o tema? 

Na sua escola ou rede, vocês já trabalham com este tema com os estudantes? Deixe aqui seu relato e incentive outros educadores a olharem com atenção para a importância da Educação Financeira na Educação Básica.

 

 

Fontes: 

Como está a Educação Financeira dos jovens brasileiros? Uma análise a partir do PISA. Disponível em: <https://www.gov.br/investidor/pt-br/penso-logo-invisto/como-esta-a-educacao-financeira-dos-jovens-brasileiros-uma-analise-a-partir-do-pisa#:~:text=A%20OCDE%20define%20a%20Educa%C3%A7%C3%A3o>. 

Endividamento de famílias brasileiras cai pelo quinto mês consecutivo – Portal do Comércio. Disponível em: <https://portaldocomercio.org.br/economia/endividamento-de-familias-brasileiras-cai-pelo-quinto-mes-consecutivo/>.

OECD. PISA. Disponível em: <https://www.oecd.org/pisa/>.